深圳新聞網(wǎng)2024年11月8日訊（記者 湯莎）“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、園區(qū)、供應鏈、外貿(mào)、民生消費、專業(yè)市場、新業(yè)態(tài)、特殊群體……圍繞一個個細分場景，深圳普惠金融釋放出巨大能量，潤澤千企萬戶。
11月7日，第十八屆深圳國際金融博覽會專場活動“深化場景化服務 提升普惠金融質效”經(jīng)驗交流會在福田會展中心舉辦，充分展示深圳銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展場景化普惠金融的工作成效。
本場活動由國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局（簡稱“深圳金融監(jiān)管局”）指導，中共深圳市委金融委員會辦公室、國家稅務總局深圳市稅務局和深圳市工業(yè)和信息化局支持，深圳市銀行業(yè)協(xié)會和深圳市保險同業(yè)公會共同主辦。200余位政府部門、監(jiān)管部門、銀行保險機構和企業(yè)代表參加活動。深圳金融監(jiān)管局黨委委員、一級巡視員陳飛鴻出席活動并致辭。
深化“普惠+”場景融合，打造普惠金融高質量發(fā)展的深圳樣板
陳飛鴻介紹，截至2024年9月末，轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額1.86萬億元，較年初增長10%，近4年年均增長28%；有貸戶數(shù)132.2萬戶，達到2018年的4倍。深圳普惠貸款余額占到全國5.8%，規(guī)模穩(wěn)居大中型城市首位。信貸結構方面，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸和中長期貸款分別占比20%、14%和71%，較2018年分別提高9.0、9.0和5.6個百分點。綜合融資成本逐年降低，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年下降3.15個百分點，近4年累計為小微企業(yè)、個體工商戶等減免信貸相關費用超過10億元。
深圳金融監(jiān)管局黨委委員、一級巡視員陳飛鴻
2024年，深圳金融監(jiān)管局出臺《關于深化場景化服務 提升普惠金融質效的實施意見》，聚焦“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、園區(qū)、供應鏈、外貿(mào)、民生消費、專業(yè)市場、新業(yè)態(tài)、特殊群體等八大細分場景，指導銀行保險機構完善工作機制，細化服務措施，設計適配產(chǎn)品，提供精準化服務。聯(lián)合市中小企業(yè)局印發(fā)《關于大力推動“園區(qū)貸”的工作方案》，舉辦“園區(qū)貸”走進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地活動，首批試點銀行與產(chǎn)業(yè)園區(qū)完成簽約并陸續(xù)落地業(yè)務。近期，深圳金融監(jiān)管局將小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制與深化場景化服務有機結合，與市發(fā)改委等部門強化聯(lián)動，制定方案，推動構建市區(qū)兩級專班，指導機構搭建內(nèi)部協(xié)同配合工作機制，確保小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制落實落細。
陳飛鴻強調，深圳金融監(jiān)管局將繼續(xù)把場景化服務作為普惠金融大文章的重點，將“園區(qū)貸”經(jīng)驗復制到其他場景中，提升重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融供給。認真落實國務院以及金融監(jiān)管總局關于支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的部署，支持地方專班，一手牽企業(yè)，一手牽銀行，指導行業(yè)統(tǒng)籌資源和力量，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，及時、精準做好對接。
行業(yè)專家授課+外部平臺解讀，賦能普惠金融高質量發(fā)展
粵港澳大灣區(qū)擁有數(shù)量龐大的中小企業(yè)，普惠金融服務需求迫切。中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級研究員曾圣鈞分享了“粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)普惠金融服務創(chuàng)新的成果與建議”。據(jù)介紹，當前粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)支持普惠金融發(fā)展主要模式包括：產(chǎn)品創(chuàng)新上，圍繞普惠金融特點開發(fā)場景化應用，與核心企業(yè)、外部公司合作推出適配產(chǎn)品；科技創(chuàng)新上，運用新興技術推動業(yè)務線上化、智能化、數(shù)字化，提升服務質效；制度創(chuàng)新上，通過信用機制建立等方式支持普惠項目，優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)。
中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級研究員曾圣鈞
當前，大灣區(qū)銀行業(yè)普惠金融發(fā)展還面臨前瞻性研究不足、新興產(chǎn)業(yè)聯(lián)動不足、跨境電商服務不足等挑戰(zhàn)。曾圣鈞建議，金融機構要探索契合市場需求的轉型路徑，包括構建多元化服務體系、優(yōu)化風險偏好與治理機制、鼓勵重點區(qū)域創(chuàng)新；聚焦重點業(yè)務場景優(yōu)化服務方案，加強與產(chǎn)業(yè)園區(qū)等聯(lián)動；強化科技賦能，強化外部數(shù)據(jù)平臺對接、提高信貸業(yè)務流程效率、用好生成式AI技術。
深圳征信服務有限公司副總經(jīng)理李亮
深圳征信服務有限公司副總經(jīng)理李亮介紹了深圳征信在賦能中小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展上打造的三層產(chǎn)品體系。一是打造5大類50余款產(chǎn)品標準征信產(chǎn)品，二是依托征信產(chǎn)品定制化服務能力提供風險偏好C2M定制模型決策產(chǎn)品；三是依托“畫像數(shù)據(jù)+信貸規(guī)則”，提供金融創(chuàng)新服務，打造深圳融資信用服務平臺。目前，平臺已有48家銀行、84款信貸產(chǎn)品完成上架，并推出個體通、科技初創(chuàng)通、綠金通（降碳貸）、惠農(nóng)貸等征信產(chǎn)品，并探索跨境征信合作，推動大灣區(qū)信用信息融合，服務企業(yè)跨境展業(yè)。下一步，深圳征信將充分參與支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制。
聚焦細分場景精準服務，持續(xù)提升金融服務質效
近年來，深圳銀行保險機構結合實際，建立工作推進機制，細化場景化服務舉措，不斷提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性、適配性和滿意度?，F(xiàn)場，4家銀行機構和2家保險機構分享場景化普惠金融工作經(jīng)驗。
銀行保險機構代表分享
中國銀行深圳市分行開發(fā)夸騰系統(tǒng)，推出線上+線下專屬產(chǎn)品，加大對“20+8”產(chǎn)業(yè)集群金融支持；針對園區(qū)企業(yè)推出“惠如愿·園區(qū)貸”專屬授信服務方案，實現(xiàn)園區(qū)+銀行+擔保公司三方風險共擔、責任共管的合作模式；創(chuàng)新推出“個體深信貸”“深商貸”，支持民生消費服務領域等。
工商銀行深圳市分行秉持“一核兩驅三融合”策略，為個體工商戶量身打造輕量化、智能化、自動化的“普惠商戶貸”，通過“金融與科技融合”“融資與融商融合”“線上與線下融合”，優(yōu)化各類服務，解決個體工商戶融資痛點。
微眾銀行在“微業(yè)貸”基礎上不斷優(yōu)化升級，推出供應鏈金融、科技金融等的綜合服務體系，探索“數(shù)字創(chuàng)投”“數(shù)字化企業(yè)服務”等非信貸服務，充分運用數(shù)字化手段延伸惠企服務，達成小微企業(yè)融資在效率、體驗、規(guī)模上的“三升”和成本、風險上的“雙降”。
浦發(fā)銀行深圳分行深耕數(shù)字化普惠產(chǎn)品和服務，全新打造“智惠數(shù)”普惠金融服務體系，即數(shù)“智”產(chǎn)品及權益服務、普“惠”專營服務體系、“數(shù)”字化應用能力，從產(chǎn)品創(chuàng)新、組織保障、數(shù)字賦能等維度，助力小微企業(yè)融資擴面提質。
中國人壽深圳市分公司承保的普惠型商業(yè)健康險“深圳惠民?！保哂袌猿终笇?、堅持普惠利民等特色。該公司積極參與產(chǎn)品的實施推廣，未來將強化惠民保的政府指導屬性，緊密銜接政府政策，不斷強化普惠屬性，提升市民的認知度和獲得感。
國任保險聚焦新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，打造“深工守護”系列產(chǎn)品提供包括意外、重疾等全風險、全周期守護；首創(chuàng)專利質押融資保證保險，推出農(nóng)民工工資支付保證保險等；與大同市聯(lián)合開展防貧救助責任保險項目；參與“滬業(yè)?！逼栈荼ｋU產(chǎn)品研發(fā)和服務。（深圳市銀行業(yè)協(xié)會供圖授權使用）